Как разъясняет старший помощник ейского межрайонного прокурора Ольга Галкова, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит — это деньги, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Очень большое распространение получили микрофинансовые организации, которые предоставляют в качестве займов небольшие суммы. Популярность таких услуг объясняется тем, что решение о предоставлении такого займа принимают быстро, при минимальном пакете документов от заёмщика. Вместе с тем, предупреждает Ольга Галкова, подобные микрозаймы выдают под большие проценты. К тому же, зачастую организации занимаются данной предпринимательской деятельностью нелегально.
Старший помощник прокурора напоминает, что закон предъявляет целый ряд требований к микрофинансовым организациям. В частности, они подлежат регистрации в государственном реестре, который размещён на сайте Банка России. В местах, где принимают заявления о предоставлении кредитов, должна быть размещена информация о наименовании кредитора (например, микрофинансовой организации), о местонахождении постоянно действующего исполнительного органа, а также контактный телефон кредитора, официальный сайт и информация о внесении сведений о кредиторе в государственный реестр.
Прежде, чем принять решение о получении потребительского кредита (займа), рекомендуется внимательно изучить информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита. В том числе о процентной ставке и ответственности заёмщика в случае ненадлежащего исполнения им договора займа. Должны быть указаны размеры неустойки (штрафа, пени), порядок её расчёта, а также информация о том, в каких случаях могут применить санкции. Согласно закону, такая информация тоже должна быть размещена в местах приёма заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа) и в сети интернет.
К тому же статья 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает ряд ограничений деятельности микрофинансовых организаций. Например, микрофинансовой организации запрещено в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок, изменять порядок их определения, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение договоров с клиентами.
Нельзя применять штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма к заёмщику, являющемуся физическим лицом (в том числе предпринимателем), досрочно – полностью или частично – возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему микрофинансовую организацию об этом не менее чем за десять дней.
Особое внимание Ольга Галкова обращает на то, что установлен запрет на начисление заёмщику — физическому лицу процентов по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает года, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трёхкратного размера займа. Причём такой запрет микрофинансовая организация обязана указывать на первой странице договора займа, срок возврата которого не превышает года, – перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Другими словами, по займам сроком до года переплата не может быть больше трёхкратной суммы займа. К примеру, если вы взяли заём в 100 тысяч рублей, максимальная сумма, которая может быть с вас получена, 400 тысяч.
В случаях, если кредитор нарушает законодательство о потребительском кредитовании или права заёмщика, старший помощник прокурора Ольга Галкова советует обращаться в орган, уполномоченный рассматривать такие жалобы. В Краснодарском крае это Южное главное управление Центрального банка РФ по Краснодарскому краю (350000, Краснодар, ул. Кондратенко, 12). О неправомерных действиях (в том числе коллекторов) – звонках, угрозах, оскорблениях, связанных с исполнением договора займа, нужно сообщать в полицию.
Татьяна Титова
