В «Приазовских степях» за 26 октября прошлого года была опубликована статья под заголовком «Просто информировали». Эти слова стали главным аргументом предприимчивых приятельниц, так или иначе втянувших десятки ейчан в сомнительные финансовые проекты. Они снимали офис в центре города, где проводили «тренинги», рассказывая о возможности быстро разбогатеть. Мудрёные для большинства людей старшего поколения (таких было большинство) слова «сетевой маркетинг» действовали на участников тренинга почти магически.

На ту же удочку ловились и «продвинутые», занимающие солидные должности люди. Родственник делился «ценной информацией» с родственником. Подруга сообщала о возможности быстро заработать подруге. Жёны снимали с банковского счёта деньги втайне от мужей и вкладывали их в разрекламированный финансовый проект. Тяжело больные надеялись собрать денег на дорогостоящее лечение. Кто-то мечтал вступить в ипотеку… Были и такие, кто просто решил не упускать возможности заработать быстро, не прикладывая никаких усилий. В итоге некоторые потеряли внушительные суммы, а некоторые лишались последнего. Как тогда сказали в отделе экономической безопасности и противодействия коррупции ейской полиции, проверка проходила по двум десяткам заявлений. За несколько лет втянутые в так называемые проекты потеряли, в общей сложности, около трёх миллионов рублей. Возбуждённое по этим фактам дело о мошенничестве ещё тогда взяла под контроль ейская межрайонная прокуратура.

На дополнительную проверку

Спустя полгода корреспондент, напрасно отслеживавшая громкое уголовное дело в суде, не слишком удивилась очередному обращению в газету пострадавших от деятельности двух предприимчивых гражданок. «Сможем ли мы вообще дождаться честного и справедливого решения от наших правоохранительных органов?» – это было главным вопросом написавших в редакцию. После этого корреспондент обратилась за комментарием к заместителю ейского межрайонного прокурора Дмитрию Верцинскому. И узнала, что на тот момент в правоохранительные органы поступило шестнадцать заявлений потерпевших, которые жаловались на мошеннические действия двух приятельниц. Суть заявлений в том, что с 2012 по 2016 годы те вовлекали их в финансовые проекты типа Алмида, Такс-Фри, М-Голдекс и другие, убеждая, что таким путём можно быстро получить хорошую прибыль. И по их совету многие из «прогоревших» влезали в долги, брали кредиты в банках, зачастую скрывая это даже от своих близких. Как думали, скрывая до поры. Но большинство участников сомнительных проектов в итоге только потеряли деньги.

 Как выяснилось, 28 февраля 2018 года следственный отдел полиции, который проводил проверку данных фактов, принял решение об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении пропагандисток сомнительных финансовых проектов. Как сказано, за отсутствием в их действиях состава преступления, то есть преступного умысла. Однако после поступления «отказных» материалов, прокуратура усмотрела неполноту проведённой полицией проверки. Она, сказал Д. Верцинский, «не позволяет достоверно высказаться о наличии или отсутствии состава преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 Уголовного кодекса (мошенничество, совершённое группой лиц по предварительному сговору – авт.)». Поэтому принятое следователем решение отменено прокуратурой, и материалы дела направлены в следственный отдел для дополнительной проверки. Так что решение об отказе в возбуждении уголовного дела на сегодня – решение не окончательное. И поэтому на данном этапе можно говорить не столько о деталях, сколько по поводу случившегося. Попробуем разобраться, отчего же многие с лёгкостью и энтузиазмом включаются в «пирамидостроение» (в такое определение вписываются многие финансовые проекты).

МММ сменила декорации

Новые времена – новые возможности, в том числе в финансово-экономической деятельности. Спорить с этим трудно. Как и с тем, что это предполагает знание экономики. От самого элементарного «что такое инвестиции» до того, какие риски они несут и как этими рисками управлять. Иначе говоря, нужно уметь добывать информацию об инвестиционных фондах, биржах и других организациях, куда хотите вложить свои деньги, а также просчитывать возможный результат.

Но только специалист, называемый риск – менеджером (финансовым консультантом), сможет определить, является ли данный проект «пирамидой» или высокорисковой инвестицией. И по определённым параметрам «пирамидального» инвестпроекта он должен вовремя определить, что приближается его закрытие, чтобы своевременно вывести деньги из такого проекта.

Как показал опрос, проведённый экспертами высшей школы экономики, всего 29 процентов россиян понимают связь риска и доходности финансового проекта. Как раз на почве неосведомлённости и возникают разные мошеннические схемы. На памяти старшего поколения – финансовая пирамида МММ, куда удалось вовлечь 15 миллионов вкладчиков. В начале 90-х им обещали по 1200 процентов годовых! Страна встречала «капитализм с человеческим лицом», но начались задержки выплат вкладчикам, которые становились всё более продолжительными, прежде чем пирамида окончательно рухнула. И в сентябре 1994 года организатор МММ, авантюрист и математик Сергей Мавроди оказался в СИЗО, что, впрочем, не помешало ему стать кандидатом, а потом и депутатом Госдумы. И хотя впоследствии Мавроди осудили за мошенничество, в 2011-ом он снова создал пирамиду. Правда, она просуществовала недолго, после чего Мавроди стал развивать подобный бизнес в Африке, Индонезии, Малайзии, Филиппинах…

Деньги растворились в интернете

В МММ, как и в других финансовых пирамидах, предыдущие инвесторы получают прибыль за счёт новых, ими привлечённых. Кто успел – тот её и получил. К примеру, вызывавший доверие телезрителей простецкий Лёня Голубков «купил-таки своей Марине сапоги». Но в отличие от нашей истории, организатора великого обмана Сергея Мавроди удалось сравнительно быстро «привлечь» за мошенничество только потому, что пункты по приёму денег МММ были не виртуальными, а вполне реальными.

С появлением интернета схемы отъёма денег, замаскированного под различного рода инвестиции, переместились в сеть. В том числе это так называемые Хайп-пирамиды (в переводе с английского – навязчивая реклама»). При этом многие из них даже предупреждают на своих сайтах, что в любой момент проект может закрыться, то есть о финансовом риске для его участников. Некоторые из таких проектов работают лишь пару месяцев, другие – по нескольку лет.

Неосмотрительным ейчанам сложно доказать, что в отношении их совершено мошенничество, потому что финансовые организации, куда они инвестировали деньги, не реальные, а виртуальные. Соответственно, отсутствуют в привычном виде документы об инвестированных суммах. Так же и с расписками о добровольных сборах на аренду офисов. Привлечь обидчиц по статье «Мошенничество» стоит следствию немалого труда.

Уроки жизни

Парадокс, но если бы возможно было просмотреть списки участников таких проектов, одни и те же фамилии могли бы встретиться как в числе организаторов, так и в числе пострадавших. Те и другие финансово безграмотны, хотя и в разной степени. Те и другие не знают, как управлять рисками. Поэтому не до конца осознают и степень риска. Как бы обидно ни звучало, но то, что «прогорели» – по сути плата за обучение риск-менеджменту. И хорошо, если для кого-то результатом горького личного опыта станут базовые знания экономики, финансов и законов биржи. Кто-то после «урока жизни» остановится, но кто-то ведь пойдёт и дальше.

Соблазн лёгкого и быстрого заработка велик. И многие уже готовы заглотить с крючком наживку в виде модной нынче криптовалюты. «Криптовалюта» – от «криптографии», изучающей цифровую шифровку информации. Создавалась новая валюта для защиты базы данных и операций с денежными единицами. Вообще, создатели криптовалюты с самого начала задумывали, чтобы она стала электронной версией золота. Из «достоверных интернет-источников» уже известно, что житель Краснодара, играя на бирже криптовалюты, заработал и купил квартиру. Правда, это было в самом начале, когда вновь придуманная валюта ещё стоила копейки. Но и сейчас горячие головы пытаются ухватить звезду за хвост, не задумываясь о том, что и этот «мыльный пузырь» в любую минуту может лопнуть. Кто-то заработает, а кто-то прогорит. Здесь тоже риск, и надо «включать мозги», уметь анализировать и систематизировать финансовую информацию. А этому нужно учиться. И, если честно, это не в меньшей степени и свойство ума, которое не всем дано.

А если честно…

Но в большинстве из нас всё ещё сидит психология «совка», который ответственность всегда старается переложить на государство. Согласна, что случившееся больно и несправедливо. Долги, кредиты нужно возвращать. Но положа руку на сердце, многие включились в сомнительные проекты не только от плохой жизни. Ещё и от желания побольше заработать, прикладывая минимум усилий (процент обещали намного больше банковского). При этом большинство не забирало полученную поначалу прибыль, чтобы оставить себе хотя бы её часть. А ведь всё те же риск-менеджеры советуют никогда – даже в самые, казалось бы, надёжные проекты – не вкладывать последние деньги. Тем более, не брать для этого кредитов. Но аппетит приходит во время еды – участникам аферы хочется всё больше. Теперь вот всем, поверившим в «финансовое чудо», остаётся только ждать. И надеяться на справедливость следствия, которое разберётся, были ли давление и умышленный обман.

… День за днём меняются лица, декорации, слова. Но похоже, у Сергея Мавроди всегда будут последователи. При этом в большинстве своём основатели очередного финансового «пузыря» знают, что рано или поздно он лопнет. Поэтому предпочитают сами заблаговременно с аферы «соскочить». Схема же обмана остаётся неизменной. Даже самые «продвинутые» мошенники используют одни и те же наши слабости – неосведомлённость, бесшабашность, жадность. И конечно же, известное из русской сказки желание получить «по щучьему веленью» всё и сразу.  Но всё-таки статью «Мошенничество» никто не отменял. Мы постараемся держать читателей в курсе, в каком правовом русле будет развиваться эта история.

Татьяна Шекера