Спрашивайте! Мы ответим! Дежурный репортёр

Как не попасть в плохую историю… кредитную

Сусанна Сомова.

Бывают в жизни огорчения, когда срочно нужны деньги. Нет ничего проще, чем взять кредит – это мы уже хорошо усвоили. Но у финансового айсберга под названием банковский займ подводная часть значительно больше той, что возвышается над волнами. И самое главное – намного опаснее.

Первое слово дороже второго

Кредитная история человека становится частью его собственной истории.
Ваши частные истории представляют интерес только для ограниченного
круга лиц. Если вы в сотый раз пересказываете историю «как я был в
пионерлагере», то в самом худшем случае рискуете получить по шее. А вот
кредитную историю редко пересказывают даже самым близким людям. Но
банковские служащие изучают ее с неподдельным интересом. Ведь она может
быть пресной, как отчет, или похожей на детектив. Причем конец в ней
может быть и не дописан. Еще недавно при оформлении ссуды главным
критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень зарплаты.
Сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного
договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже
на самую незначительную сумму.

Иду на вы…

Кредитная история формируется при обращении в банк. В договоре,
который заключаете, вы напрямую или косвенно даете свое согласие на
формирование кредитной истории. Если кредитов было несколько и в разных
банках, то и историй будет много. Вы имеете полное право как заемщик
получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй)
находится ваша история. Самый «простой», но только на первый взгляд,
способ узнать, где она хранится – отправить запрос через сайт
Центрального Банка РФ. Там есть готовая форма, потом по электронной
почте придет ответ. Правда вы должны располагать «кодом субъекта
кредитной истории». Он формируется при составлении кредитного договора и
по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в
приложении к нему. На деле это не всегда так. Но не отчаивайтесь –
узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого
необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую
кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте
нахождения вашей кредитной истории через них. Проще, но и дороже –
отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12,
ЦБ.

Узнав, где хранится ваше финансовое досье (если оно вообще
существует), идете туда и пишете заявление с просьбой предоставить вам
вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите. Не можете
прийти в бюро самостоятельно, по телефону вас обязаны проконсультировать
как заполнить и отправить заявление. Чаще всего его необходимо просто
нотариально заверить и отправить по почте.

Подлежит исправлению

Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но
все-таки и это возможно. Если же кредитная история была испорчена по
вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя. Хотя в нашем мире все
можно исправить. Способ здесь только один: не допускать подобных ошибок в
будущем и вовремя гасить любые платежи. Хоть банковские, хоть
налоговые, хоть коммунальные. Провинившийся заемщик может доказать, что
он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать
все свои счета. Считается, что за это время он станет «белым и
пушистым». Правда банк может и не дать вам второго шанса. Увы, взять
деньги, возвращать их кое-как, или вообще не возвращать, выждать пару
лет и начать жизнь с чистого листа нельзя. Банк – организация
коммерческая, а не благотворительная. Конечно, в любом случае все это
зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если вы на
хорошем счету в одном банке, тогда велика вероятность, что там вам не
откажут в новом займе.

Как отстирать пятно на репутации

Кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по
вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все
мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным
организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к
минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек
имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье,
хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. По-крайней мере в больших
городах дело обстоит так. А нам в провинции приходится рассчитывать на
себя. Поэтому, если вы хоть раз в жизни брали кредит, храните платежные
квитанции минимум 5 лет. Не поддавайтесь на уговоры друзей, коллег или
работодателей и не оформляйте им кредит на свое имя. Потом вы о нем
можете и забыть, особенно если платежи идут исправно. Но досье на вас
где-то уже «шьется». Это позволит вовремя избежать возможных
недоразумений, при попытке оформить новый кредит.

В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации, он
может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению,
являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы,
подтверждающие своевременную оплату ссуды. Вот тут и пригодится домашний
архив. Далее кредитное бюро совместно с банком будет восстанавливать
истину. Правда, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной
организации могут быть совершенно разные взгляды. Каждая из сторон имеет
право написать комментарий к своей кредитной истории. Но его предельный
объем не должен превышать 100 слов.

На заборе тоже написано

Часто на сайтах можно увидеть завлекательные предложения типа:
“Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю
он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Подумайте сами, будет ли любое
бюро кредитных историй выдавать такую информацию посторонним людям? Ни
одно бюро не пойдет на это, поскольку при утечке данных кредитных
историй у кредитного бюро отзывают лицензию. А ответственных лиц,
включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

Кредитная история формируется на основании информации о исполнении
обязательств по предыдущим кредитам (если они были). Если взносы
платились вовремя и в полном объеме, то кредитная история хорошая
(положительная), если нет – плохая (отрицательная).

Раз в год можно бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей.
Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ, от 30
декабря 2004 года. За деньги проверять кредитную историю можно сколько
угодно раз.

Ваши объявления

п в с ч п с в
 
 
 
 
1
 
2
 
3
 
4
 
5
 
6
 
7
 
8
 
9
 
10
 
11
 
12
 
13
 
14
 
15
 
16
 
17
 
18
 
19
 
20
 
21
 
22
 
23
 
24
 
25
 
26
 
27
 
28
 
29
 
30
 
 

Гид по Ейску